De spaarrekening is een speciale bankrekening die zoals de naam reeds aangeeft in de praktijk vooral wordt gebruikt voor het sparen van gelden voor een bepaalde periode. Kenmerkend voor een dergelijke rekening is dat je als spaarder altijd over de mogelijkheid beschikt om de opgespaarde tegoeden (al dan niet gedeeltelijk) op te vragen.
Inhoudsopgave
Met andere woorden, breekt er een bepaald moment aan waarop je wordt geconfronteerd met een onverwachte, financiële gebeurtenis? Dan kan je de opgespaarde tegoeden op deze rekening gebruiken om deze het hoofd te kunnen bieden. Ben je benieuwd om alles te weten te komen over de spaarrekening? Dan zal de informatie hier op deze pagina je daar zonder twijfel bij helpen.
Wat is een spaarrekening?
Indien je de verschillende soorten rekeningen op de markt onder de loep gaat nemen zal meteen duidelijk worden dat de eigenschappen van deze rekeningen toch danig kunnen verschillen. Ben je van plan om voor het eerst geld te sparen bij een bank? Dan is de kans groot dat je jezelf de vraag zal stellen, wat is een spaarrekening precies? Het gaat hierbij om een rekening die zoals de naam je reeds aangeeft specifiek is bedoeld voor het sparen van geld voor de lange(re) termijn. Het is dus met andere woorden geen rekening die is bestemd voor je dagelijkse transacties.
Omwille van bovenstaande is het zo dat er in de praktijk doorgaans altijd bepaalde beperkingen zijn verbonden aan het gebruik van een spaarrekening. Zo kan je niet zomaar geld overmaken naar eender welke willekeurige rekening. In principe is het zo dat er altijd sprake dient te zijn van één of in bepaalde gevallen van meerdere zogenaamde tegenrekeningen. Geld overmaken van en naar de spaarrekening is dan uitsluitend vanaf deze rekeningen mogelijk.
Omdat een spaarrekening is bedoeld voor het sparen van geld is het zo dat je als gebruiker altijd bent verzekerd van een hoger gelegen rente in vergelijking met een standaard betaalrekening. Voor deze rente geldt evenwel dat ze bestaat uit twee verschillende onderdelen, namelijk:
- De basisrente;
- De getrouwheidspremie;
Bovendien is het zo dat de totale rente waar je aanspraak op kan maken op je spaarrekening sterk afhankelijk kan zijn van de bank van je keuze. Omwille van deze reden wordt het altijd zeer sterk aanbevolen om een grondige vergelijking uit te voeren vooraleer een spaarrekening af te gaan sluiten. Enkel en alleen op die manier kan je immers rekenen op de hoogste opbrengst.
Spaarrekening vergelijken
Ondertussen hebben we de vraag “wat is een spaarrekening” reeds uitgebreid beantwoord. De kans is nu groot dat ook jij wel geïnteresseerd bent in het openen van één of misschien zelfs wel meerdere dergelijke rekeningen. Vooraleer je dit doet is het uitvoeren van een vergelijking tussen de verschillende spaarrekeningen op de markt altijd een absolute aanrader. Bij een spaarrekening vergelijken is het zo dat je er goed aan doet om rekening te houden met:
- Het type spaarrekening dat je wenst te openen;
- De verhouding tussen de basisrente en de getrouwheidspremie waarvan sprake is;
- De eventuele beperkingen die gelden voor de inleggingen die kunnen gebeuren;
- Zijn er kosten verbonden aan de spaarrekening in kwestie of niet?
- Is de spaarrekening beschermd door het garantiefonds of niet?
- Dien je verplicht over een tegenrekening bij dezelfde bank te beschikken of niet?
De spaarrekening lijkt op het eerste zicht een zeer eenvoudig financieel product te zijn, en in de basis klopt dat eigenlijk ook wel, maar toch zijn er duidelijk een aantal niet onbelangrijke aandachtspunten waar je bij stil zal willen blijven staan. Enkel en alleen grondig een spaarrekening vergelijken zorgt er dan ook voor dat je op het einde van de rit precies dat exemplaar zal kunnen vinden en afsluiten die aan al jouw eisen zal weten te voldoen.
Wat is de beste spaarrekening?
Iedereen die van plan is om een spaarrekening te openen stelt zich uiteraard de vraag “wat is de beste spaarrekening”? Het probleem met deze vraag is dat er geen algemeen antwoord op kan worden gegeven. Ben je van plan om regelmatig spaargeld op te nemen? Dan is een zo hoog mogelijke basisrente bijvoorbeeld belangrijker dan een zo hoog mogelijke getrouwheidspremie.
Uiteraard spreekt het voor zich dat er ook rekening dient te worden gehouden met de reden waarom je een bepaalde spaarrekening wenst af te sluiten. Ga je dit bijvoorbeeld doen voor jezelf of ben je van plan om geld te sparen voor je kind? In het laatste geval zal je wellicht ook het afsluiten van een speciale babyrekening of jongerenrekening willen overwegen.
Hoe dan ook, wil je met zekerheid de voor jou beste spaarrekening kunnen afsluiten? Dan is het altijd van cruciaal belang om een grondige vergelijking uit te voeren. Een dergelijke vergelijking zal je meteen duidelijk maken welke voorwaarden evenals welke mogelijke opbrengsten er verbonden zijn aan de spaarrekening van jouw (potentiële) keuze. Op deze manier kan je meteen bepalen wat nu precies voor jouw specifieke situatie de meest optimale spaarrekening is.
Rente op een spaarrekening, wat moet je weten?
De belangrijkste reden waarom mensen ervoor kiezen om naast hun standaard betaalrekening ook een spaarrekening te openen heeft uiteraard te maken met de hogere rente die op die rekening wordt aangeboden. In ruil daarvoor verwacht de bank evenwel van jou als spaarder dat je zoveel mogelijk geld zolang mogelijk op de rekening aanhoudt. Alleen op die manier profiteer je immers ook optimaal van de getrouwheidspremie die wordt aangeboden.
Het is zeer belangrijk om je bij het openen van een spaarrekening de vraag te stellen op welke manier je die rekening precies gaat gebruiken. Ben je bijvoorbeeld van plan om een spaarrekening te openen waar je vooral flexibele spaarbedragen op wenst te plaatsen? Dan is het van belang om te kiezen voor een exemplaar die beschikt over een zo hoog mogelijke basisrente. Deze basisrente ontvang je immers altijd voor alle bedragen op je spaarrekening.
Naast de basisrente bestaat er dus ook nog zoiets als de getrouwheidspremie. De hoogste rente spaarrekening kan je eigenlijk pas krijgen door de combinatie van de basisrente en de getrouwheidspremie en geldt uitsluitend voor bedragen die minstens een jaar op de rekening blijven staan. Neem je spaartegoeden vroeger op waardoor ze geen volledig jaar op de spaarrekening zijn blijven staan? Dan gaat de getrouwheidspremie daarop verloren. Zorg er dus voor dat je altijd goed begrijpt hoe de rente op spaarrekening werkt vooraleer een bepaald exemplaar te openen. Ook het doel van de spaarrekening moet dus hoe dan ook duidelijk zijn.
Gereglementeerde en niet-gereglementeerde spaarrekeningen
Ga je spaarrekeningen vergelijken? Dan is het ook altijd belangrijk om je bewust te zijn van het verschil tussen gereglementeerde en niet-gereglementeerde spaarrekeningen. Laat ons beginnen met te stellen dat voor beide type spaarrekeningen geldt dat ze worden ingedekt door het depositogarantiestelsel. Gaat de bank failliet waarbij je, je spaargeld hebt geparkeerd? Dan zal je dus in beide gevallen kunnen rekenen op tussenkomst van het depositogarantiestelsel.
Waarin schuilt het verschil dan wel precies? Zeer eenvoudig. Er is sprake van een gereglementeerde spaarrekening in België wanneer ze een combinatie biedt van enerzijds een basisrente en anderzijds een getrouwheidspremie. Daarnaast dient er ook sprake te zijn van een gecombineerde minimale rente van 0,11 procent. Voor gereglementeerde spaarrekeningen geldt dat er geen belasting of roerende voorheffing bij dient te worden betaald op de intresten die je weet te verwerven. Dit althans tot een bepaald maximum is bereikt. Op moment van schrijven bedraagt dit maximum 1020 euro per persoon per jaar. Van zodra je boven dit bedrag aan intrest uit komt is er sprake van 15 procent aan verschuldigde roerende voorheffing.
KBC spaarrekening
Ben je van plan om een KBC spaarrekening te openen? Dan zal je vast kunnen stellen dat er een keuze kan worden gemaakt tussen tal van verschillende opties. Het gaat hierbij concreet om:
- De standaard KBC spaarrekening;
- De KBC spaarrekening op naam van een kind;
- De KBC groeispaarrekening op je eigen naam;
- De KBC groeispaarrekening voor een baby die op komst is;
Voor de standaard KBC spaarrekening rente geldt dat ze doorgaans bestaat uit twee gelijke onderdelen. Zo liggen de basisrente en de getrouwheidspremie doorgaans even hoog. Uiteraard spreekt het voor zich dat dit wel afhankelijk kan zijn van het moment in kwestie.
Open je een spaarrekening bij KBC? Dan kan je uiteraard rekenen op tussenkomst van het zogenaamde depositogarantiestelsel in geval van een mogelijks faillissement. Het depositogarantiestelsel dat in dit geval tussenkomst zal bieden is deze van de Belgische overheid. Spaargeld tot een bedrag van 100.000 euro bij deze bank is ingedekt.
Medirect spaarrekening
Zou je graag een Medirect spaarrekening willen openen? Dan is het belangrijk om te weten dat er een onderscheid dient te worden gemaakt tussen drie verschillende opties. Het gaat hierbij om:
- Medirect Essential Sparen;
- Medirect Fidelity Sparen;
- Medirect Dynamic Sparen;
Vooraleer een bepaalde Medirect spaarrekening af te sluiten is het zeer belangrijk om je even grondig te gaan verdiepen in de exacte voorwaarden die eraan verbonden zijn. Voor de Medirect Essential Sparen spaarrekening geldt bijvoorbeeld dat er een beperking bij geldt van 25.000 euro. Met andere woorden, je kan geen hogere bedragen op deze spaarrekening storten.
Voor heel wat mensen die een spaarrekening willen openen geldt dat ze dit vooral willen doen met als doel om een financiële buffer aan te leggen. Dit betekent ook dat de spaartegoeden zo vlot mogelijk beschikbaar dienen te zijn. Indien dat ook geldt voor jou kan het afsluiten van de Medirect Dynamic Sparen spaarrekening een zeer interessante keuze zijn. De hoge basisrente die geldt voor deze rekening zorgt er immers voor dat je altijd kan rekenen op een aantrekkelijke opbrengst. Dit ook wanneer je regelmatig een stukje winst wenst op te nemen.
Ook voor Medirect geldt dat ze een gereglementeerde bank is in België. Dit betekent dat spaartegoeden bij deze bank zijn ingedekt tot een waarde van 100.000 euro in geval van een faillissement. Het is het Belgische depositogarantiestelsel dat deze dekking verleent.
Santander spaarrekening
Veel mensen hebben door de jaren heen gekozen voor het afsluiten van een Santander spaarrekening. Dat is het gevolg van het feit dat de spaarrekeningen die worden aangeboden door deze bank er bekend om staan doorgaans over een zeer aantrekkelijke rente te beschikken.
In eerste instantie is er de Santander Vision spaarrekening. Voor deze spaarrekening geldt dat ze zich kenmerkt door een zeer hoge basisrente gecombineerd met een beperkte getrouwheidspremie. Er zijn geen kosten en ook geen beperkingen verbonden aan het afsluiten van deze spaarrekening. De hoge basisrente zorgt ervoor dat deze spaarrekening zich uitstekend leent voor mensen die beschikken over een spaarhorizon van minder dan één jaar. Ben je dus met andere woorden op zoek naar een manier om spaargeld op een flexibele, maar toch rendabele manier weg te kunnen zetten? Dan kan deze spaarrekening je daar zeker bij helpen.
Santander Vision Plus spaarrekening
Voor de Santander Vision spaarrekening geldt dus dat ze zich het beste leent voor mensen die over een korte spaarhorizon beschikken. Ook zij die willen kunnen rekenen op een optimale flexibiliteit kunnen sterk gebaat zijn bij het afsluiten van dit type Santander spaarrekening.
Een andere mogelijkheid waarover je beschikt bij Santander is de Santander Vision Plus spaarrekening. Voor dit type spaarrekening geldt dat ze beschikt over een significant hoger gelegen getrouwheidspremie. Deze zorgt ervoor dat deze spaarrekening zich in het bijzonder leent voor mensen die een spaarhorizon hebben van minstens één volledig jaar. Anders gaat de hoge getrouwheidspremie immers uiteraard verloren. Ook voor deze spaarrekening geldt dat er geen kosten en geen beperkingen aan zijn verbonden.
De Santander Vision Max spaarrekening
Voor de meer gefortuneerde spaarder is er ook nog de Santander Vision Max spaarrekening. De exacte rente waar je op kan rekenen bij deze spaarrekening is afhankelijk van het bedrag dat je gaat sparen. Let wel goed op, voor deze spaarrekening geldt dat je er in principe meer dan 300.000 euro aan gelden op kan parkeren. In geval van een mogelijks faillissement van Santander zal het Spaanse Depositogarantiestelsel echter dekking verlenen tot een bedrag van 100.000 euro. Hier dien je dus wel altijd zeer aandachtig voor te zijn.
BNP Paribas spaarrekening
BNP Paribas is ongetwijfeld één van de belangrijkste banken van Europa en bij uitbreiding eigenlijk van de hele wereld. Voor deze bank geldt dan ook dat ze er bekend om staat een significant vermogen in beheer te hebben. Een niet onaanzienlijk gedeelte van dit vermogen is uiteraard spaargeld van haar cliënten. Voor dit spaargeld geldt dat ze op twee verschillende soorten spaarrekeningen kan worden geplaatst. Benieuwd wat nu precies de interessantste BNP Paribas spaarrekening is voor jou? Je ontdekt ze allebei hieronder!
BNP Paribas Standaard Spaarrekening
De eerste type spaarrekening die je af kan sluiten bij BNP Paribas is de standaard spaarrekening. Het betreft hier een gewone spaarrekening die zich kenmerkt door een iets hogere basisrente dan getrouwheidspremie. Het is mogelijk om op deze spaarrekening een bedrag te plaatsen oplopend tot 250.000 euro. Voor iedereen die genoegen neemt met een vrij beperkte rente, maar wel over de mogelijkheid wil beschikken om een aanzienlijk bedrag te kunnen sparen kan dit type BNP Paribas spaarrekening wellicht de meest interessante keuze zijn.
BNP Paribas Spaarrekening Plus
De tweede optie waarover je beschikt is het afsluiten van de BNP Paribas Spaarrekening Plus. Voor dit type spaarrekening van BNP Paribas geldt dat je ze kan afsluiten tot een waarde van 100.000 euro. Bij het bekijken van de totale rente van deze spaarrekening valt het meteen op dat de getrouwheidspremie een stuk hoger is gelegen in vergelijking met de basisrente. Dit betekent uiteraard dat het afsluiten van deze spaarrekening vooral interessant is voor mensen die van plan zijn om hun spaargeld ten minste 12 maanden op hun spaarrekening te laten staan.
Conclusie Spaarrekeningen Vergelijken
Er wordt in de praktijk wel eens gezegd dat geld sparen op een spaarrekening helemaal niet interessant is. Deze stelling wordt doorgaans vooral gemaakt als gevolg van het feit dat de gemiddelde opbrengst op een spaarrekening relatief beperkt is. Het is op deze manier dan ook vaak een behoorlijk lastige opdracht om een degelijk vermogen op te kunnen bouwen. Dit gezegd hebbende is dit eigenlijk ook niet echt waarom een spaarrekening bestaat.
Het is zeer belangrijk om de exacte functie van een spaarrekening te begrijpen vooraleer er gebruik van te gaan maken. Een dergelijke rekening open je immers inderdaad niet vanuit het oogpunt om zoveel mogelijk rendement te kunnen realiseren op je opgespaarde vermogen. In plaats daarvan gebruik je het om spaargelden op te parkeren die te allen tijde toegankelijk moeten zijn. Bij beleggingen en termijnrekeningen is dat immers niet het geval. Het opvragen van spaartegoeden is dan vaak niet mogelijk of alleen mits het betalen van een bepaalde (hoge) kost. Vandaar ook dat de opbrengst bij dergelijke financiële producten een stuk hoger is gelegen.
Een spaarrekening openen doe je dus in het bijzonder om altijd de beschikking te hebben over een gedeelte van je vermogen terwijl je toch wil kunnen rekenen op een bepaalde (geringe) opbrengst. Bestempel jouw spaarrekening dan ook in het bijzonder als een soort van financiële buffer die je kan helpen wanneer je plots wordt geconfronteerd met een onverwachte, financiële gebeurtenis. Vanuit dit perspectief is een spaarrekening zonder meer van cruciaal belang.
Verder lezen
Laatst bijgewerkt op 26 november 2024 door Jan van Hamme.